Lãi suất vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ 2021, Điều kiện & Thủ tục vay
Vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ là hình thức hỗ trợ nguồn vốn hiệu quả để khởi nghiệp hay mở rộng kinh doanh. Loại hình vay này ngày càng được các cá nhân, doanh nghiệp nhỏ lựa chọn bởi những lợi ích mà nó đem lại. Vậy có nên vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ? Cùng tìm hiểu mức lãi suất, thủ tục và điều kiện vay vốn kinh doanh cần gì.
Vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ là gì?
Vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ là hình thức mà doanh nghiệp nhỏ hay cá nhân vay mượn từ các nguồn khác nhằm hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh. Đây cũng là gói sản phẩm vay mà các ngân hàng hay công ty tài chính cung cấp nhằm mục đích bổ sung nguồn vốn cho việc đầu tư, mở rộng, duy trì hoạt động cho các tổ chức, doanh nghiệp hay tiểu thương.
Lợi ích của dịch vụ vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ
Có thể thấy nguồn vốn chính là yếu tố đầu vào đóng vai trò quan trọng nhất cho hoạt động sản xuất kinh doanh của bất kì đơn vị nào. Việc duy trì đủ vốn để phát triển là vấn đề hết sức khó khăn đặc biệt trong tình hình dịch bệnh kéo dài như hiện nay. Do đó ngân hàng hay các công ty tài chính cung cấp gói sản phẩm vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ này nhằm tạo cơ hội cho các doanh nghiệp nhỏ hay tiểu thương có cơ hội phát triển.
- Thời gian vay linh hoạt: Thông thường thời hạn vay kéo dài từ 6 – 36 tháng và có thể được thanh toán trả góp giúp người đi vay thoải mái trong vấn đề tài chính.
- Hạn mức vay cao: Các khách hàng đang kinh doanh cửa hàng bán lẻ, sửa chữa điện thoại, dịch vụ ăn uống nhỏ đều có thể vay vốn lên đến 300 triệu đồng và được miễn phí tất toán trước thời hạn.
- Thủ tục và điều kiện đơn giản: Hiện nay, ngoài giấy tờ tùy thân bắt buộc như CMND/CCCD thì bạn bổ sung thêm giấy tờ chứng minh tài sản cá nhân như sổ tiết kiệm, hộ khẩu,… đã đủ điều kiện để vay. Hạn mức và thủ tục vay sẽ tùy thuộc vào quy định từng tổ chức tài chính và mức độ uy tín cũng như tài sản thế chấp của người vay.
- Giải ngân nhanh: Thường chỉ mất 3 – 5 ngày để xét duyệt giải ngân khi vay cá nhân hay doanh nghiệp nhỏ lẻ. Một vài công ty tài chính và ngân hàng cho phép giải ngân ngay trong ngày nếu số tiền vay nhỏ lẻ và người vay đáp ứng đủ điều kiện.
Lãi suất vay vốn kinh doanh tại ngân hàng nào tốt nhất 2021?
Hầu hết các ngân hàng đều có lãi suất vay doanh nghiệp từ 6-20%/năm. Lãi suất vay thường được các ngân hàng giữ ở mức ổn định và chỉ điều chỉnh khi nền kinh tế có biến chuyển hoặc cho phù hợp với tình trạng lạm phát. Hiện nay, lãi suất vay ngân hàng đang được giảm nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp tiếp tục duy trì hoạt động trong tình hình dịch bệnh diễn ra.
Dưới đây, Kim An thống kê bảng lãi suất cho vay doanh nghiệp tại 04 ngân hàng có lãi suất tốt nhất tháng 11/2021.
Điều kiện vay vốn kinh doanh hiện nay
Tùy vào nhu cầu mà tất cả các mục đích vay cần phải được liệt kê chi tiết, rõ ràng như mở rộng kinh doanh, thu mua tài sản cố định hoặc phục vụ cho việc thu mua nguyên liệu, sản xuất hàng hóa,… Dựa vào đó, bên vay cần chuẩn bị một kế hoạch kinh doanh kèm theo giấy tờ cần thiết liên quan để chứng minh với bên cho vay hiểu rõ mục đích vay vốn của tổ chức/doanh nghiệp/cá nhân.
Các điều kiện cơ bản để doanh nghiệp vay vốn bao gồm:
- Người đại diện vay tiền cần có đủ năng lực hành vi dân sự, pháp luật dân sự;
- Phải có mục đích vay chính đáng, rõ ràng và minh bạch;
- Doanh nghiệp/cá nhân đi vay có tình hình tài chính lành mạnh đủ khả năng chi trả cả gốc lẫn lãi;
- Doanh nghiệp/cá nhân vay vốn đang có dự án đầu tư kinh doanh khả thi kèm theo kế hoạch trả nợ thực tế;
- Doanh nghiệp/cá nhân đảm bảo tài sản đang sở hữu phù hợp với quy định pháp luật hoặc theo yêu cầu của bên cho vay.
Vay tín chấp, vay vốn kinh doanh không thế chấp
Vay vốn kinh doanh không cần thế chấp hay vay tín chấp là hình thức mà các cá nhân/doanh nghiệp đi vay không cần chứng minh tài sản đảm bảo. Loại hình cho vay này phù hợp cho cá nhân kinh doanh tự do hay các doanh nghiệp cần hỗ trợ vay vốn khởi nghiệp. Cá nhân hoặc doanh nghiệp khi vay tín chấp cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Người đại diện vay có độ tuổi từ 20 – 55;
- Đảm bảo không có nợ xấu;
- Chứng minh được thu nhập từ lương đủ khả năng chi trả khoản vay;
- Có hộ khẩu, KT3, giấy tạm trú tại cùng một địa bàn với công ty hoặc đơn vị cho vay đang hoạt động.
Vay thế chấp với tài sản bảo đảm
Trái với hình thức vay tín chấp, vay thế chấp đòi hỏi bên vay cần chứng minh được tài sản hiện có như bất động sản, ô tô, xe máy, laptop, điện thoại,… Nhờ có lợi thế về tài sản mà loại hình này sẽ cung cấp các khoản vay lớn với mức lãi suất thấp hơn. Đây cũng chính là ưu điểm mà nhiều doanh nghiệp thường cân nhắc lựa chọn vay thế chấp. Đa phần bên vay sẽ lựa chọn các ngân hàng lớn để hưởng mức lãi suất thấp tốt nhất. Tuy nhiên, thủ tục vay cũng sẽ nhiều bước hơn tín chấp. Về cơ bản, để vay thế chấp, bên vay cần đáp ứng đủ các điều kiện sau:
- Là công dân nước Việt Nam có độ tuổi từ 22 – 65 đối với nam và 22 – 60 đối với nữ;
- Có hộ khẩu, giấy tạm trú, xác nhận tạm trú;
- CMND/CCCD, hộ chiếu còn hiệu lực;
- Tài sản sở hữu cần phải có giá trị bằng hoặc lớn hơn khoản vay;
- Người đại diện vay phải chứng minh được thu nhập có khả năng trả nợ khoản vay;
- Không bị nợ xấu tại bất kỳ đơn vị cho vay nào.
Thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ
Để có thể thực hiện vay vốn nhanh chóng các chủ doanh nghiệp hay tiểu thương cần chuẩn bị các thủ tục dưới đây hoặc tùy vào yêu cầu của đơn vị cho vay và hình thức vay.
Các thủ tục vay tín chấp (vay vốn kinh doanh không cần thế chấp) bao gồm:
- Ảnh chụp và hồ sơ chứng minh địa điểm kinh doanh;
- CMND/CCCD, hộ chiếu và các giấy tờ pháp lý khác;
- Hộ khẩu, giấy tạm trú, giấy chứng minh nơi kinh doanh và nơi ở, hóa đơn điện, nước;
- Giấy đăng ký kinh doanh;
- Hợp đồng thuê mặt bằng;
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đai, hợp đồng kinh tế (sổ sách ghi chép).
Các thủ tục vay thế chấp bao gồm:
- Các giấy tờ nêu rõ mục đích vay;
- Giấy đề nghị xin vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ (theo mẫu);
- CMND/CCCD, hộ khẩu, giấy tạm trú tạm vắng trong trường hợp người vay không sinh sống tại địa chỉ trong hộ khẩu;
- Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú có đầy đủ các thông tin và số trang theo quy định;
- Hồ sơ vay vốn, phương án kinh doanh, đăng ký kinh doanh, hợp đồng kinh tế, mã số thuế, bảng kê hóa đơn;
- Sổ bán hàng, hóa đơn bán hàng VAT, báo cáo thuế;
- Giấy đăng ký kinh doanh, giấy đăng ký hộ kinh doanh, giấy phép kinh doanh, hợp đồng bảo hiểm, hóa đơn tiền điện, bảng lương.
Tiêu chí chọn dịch vụ vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ
Khi quyết định vay vốn từ ngân hàng hay các công ty tài chính, bên vay cần dựa vào các tiêu chí dưới đây để đưa ra lựa chọn:
- Đơn vị cho vay uy tín: Bên cho vay cần có những quy định về vay vốn và mức lãi suất được quy định rõ, tuân thủ pháp luật và hiến pháp của nhà nước.
- Lựa chọn đơn vị cho vay có lãi suất hợp lý: Đây là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến khả năng chi trả của cá nhân hay doanh nghiệp.
- Hình thức vay vốn: Hiện nay có rất nhiều hình thức vay khác nhau như vay tín chấp, vay thế chấp, vay trả góp, vay thấu chi,… Tùy vào nhu cầu mà các cá nhân hay doanh nghiệp có thể lựa chọn loại hình vay vốn phù hợp nhất.
Các cá nhân hay doanh nghiệp nhỏ đang có nhu cầu vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ có thể tham khảo dịch vụ từ Kim An. Chúng tôi chuyên tư vấn và hỗ trợ Chủ Kinh Doanh thực hiện các thủ tục vay vốn một cách đơn giản, nhanh chóng hơn mà vẫn đảm bảo bảo mật thông tin. Được thành lập từ 2013, Kim An tự hào là 1 trong 5 đơn vị tài chính liên kết trực tiếp với các ngân hàng lớn hàng đầu Việt Nam. Liên hệ để được tư vấn hỗ trợ ngay qua:
- Địa chỉ: 353-355 An Dương Vương, P.3, Q.5, TP.HCM
- Hotline: 1900 63 66 13
- Fanpage: www.facebook.com/taichinhkimanvietnam
